Договоры залога: правовой аспект

К сожалению, случаи, когда стороны не исполняют либо исполняют ненадлежащим образом свои обязательства по договору, в хозяйственной практике не редкость. Условия об ответственности, предусмотренные договором, не всегда сдерживают недобросовестного должника. Как же обезопасить себя от возможных неблагоприятных последствий и получить гарантию исполнения обязательств контрагентом? С этой целью можно воспользоваться одним из предусмотренных Гражданским кодексом способов обеспечения исполнения обязательств, например залогом. Расскажем
Залог как обеспечение исполнения обязательств
Три слова «обеспечение исполнения обязательства» означают, что помимо основного обязательства между должником и кредитором возникает еще одно – обеспечительное. Его сторонами выступают тот же кредитор и должник или третье лицо, которое обеспечивает обязательство должника.
Допустим, в качестве обеспечения исполнения обязательства по договору займа стороны выбрали залог. Заемщик заложил свое имущество, залогодержателем стал заимодавец. Теперь в случае неисполнения должником (залогодателем) обеспеченного залогом обязательства кредитор (залогодержатель) сможет получить удовлетворение за счет заложенного имущества. При этом он будет иметь преимущество перед другими кредиторами должника, с которыми должник не оформлял договор залога.
Следует знать, что залог возникает не только на основании договора, но и на основании закона или решения суда (ст. 574 Гражданского кодекса, далее – ГК).
Как правило, залогом обеспечиваются требования, вытекающие из договора займа, кредита, купли-продажи, аренды, перевозки груза и т. п. Залог может иметь место и в отношении требований, которые возникнут в будущем (ст. 573 ГК). В то же время надо помнить, что обеспечиваться может только действительное обязательство (т. е. то, которое уже возникло и еще не прекратилось, например, в связи с ликвидацией юридического лица – должника).
Обратите внимание: недействительность основного обязательства влечет за собой недействительность залога, который его обеспечивает. Если же недействительным окажется договор залога, то это никак не повлияет на действительность основного обязательства (ст. 548 ГК).
Залог регулируется нормами ГК (§ 6 гл. 49) и ряда законов, среди которых:
• Закон от 02.10.92 г. № 2654-ХII «О залоге» (далее – Закон № 2654);
• Закон от 05.06.03 г. № 898-IV «Об ипотеке» (далее – Закон № 898);
• Закон от 18.11.03 г. № 1255-IV «Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений» (далее – Закон № 1255).
Предмет и виды залога
Предметом залога может быть любое имущество (в т. ч. ценные бумаги, имущественные права), которое может быть отчуждено залогодателем и на которое может быть обращено взыскание (ст. 576 ГК, ст. 4 Закона № 2654). Также предметом залога может быть имущество, которое станет собственностью залогодателя уже после заключения договора залога (например, будущий урожай, приплод скота и т. п.).
В зависимости от того, что именно является предметом залога, выделяют разные виды залога:
• заклад – залог движимого имущества, которое передается во владение залогодержателю или по его приказу третьему лицу;
• ипотека – залог недвижимого имущества (квартиры, жилые дома, здания, земельные участки, объекты незавершенного строительства и т. п.), которое остается во владении залогодателя (ипотекодателя) или третьего лица. Ипотеку чаще всего применяют для обеспечения кредита;
• залог товаров в обороте (сырье, полуфабрикаты, комплектующие, готовая продукция и т. п.), при котором залогодатель сохраняет за собой право владеть, пользоваться и распоряжаться предметом залога, а при его отчуждении обязан заменить другими товарами такой же или большей стоимости (ст. 40 Закона № 2654);
• залог ценных бумаг (акции, облигации, векселя, депозитные сертификаты);
• залог имущественных прав (права требования по обязательствам, в которых залогодатель выступает кредитором, права на объекты интеллектуальной собственности и т. п.).
Нельзя передавать в залог (ст. 576 ГК и ст. 4 Закона № 2654):
• национальные, культурные и исторические ценности, находящиеся в государственной и коммунальной собственности;
• требования, имеющие личный характер (например, алименты);
• другие требования, залог которых запрещен законом (например, это объекты государственной собственности, не подлежащие приватизации).
Кроме того, предметом ипотеки не может быть часть недвижимости, не выделенная в натуре и не зарегистрированная в БТИ как объект права собственности (ст. 5 Закона № 898).
В полной версии статьи рассмотрены, так же, следующие вопросы: существенные условия и форма договора залога, регистрация залогов и обращение взыскания на предмет залога.
Материал взят из журнала «Баланс» №17 http://balance.ua/magazine/archive_detail.php?ID=45887 .