Аномалии диктуют рост SDR-50 в гривнах

На прошедшей неделе с 6 по 13 марта 2013 года свою процентную политику в отношении депозитов для физических лиц пересмотрели 8 банков. Основная тенденция – к снижению ставок сохранилась. Но в результате резкого аномального повышения гривневых ставок (на 13, 5 п.п.) одним из банков, и менее значительными снижениями остальных, SDR-50 в гривне выросли на 0, 06-0, 19 п.п.. SDR-50 в долларах США и евро продолжили снижение и за неделю снизились на 0, 02-0, 06 п.п.
Годовая SDR-50 в национальной валюте выросла на 0, 19 п.п. составила 19, 32%. Нижний предел ставок в данной категории у Укрсоцбанка — 14, 75% годовых. Самые высокие ставки по депозитам в гривне на 12 месяцев предлагают:
• Пивденкомбанк— 24, 64%;
• Банк «Глобус», Еврогазбанк— 24, 36%;
• Банк «Меркурий», Актив - Банк — 23, 50%.

SDR-50 в гривне на 6 месяцев за прошедшую неделю выросла на 0, 12 п.п. и составила 18, 51%. Ближе всего к данному расчетному показателю ставки: УкрИнБанка, Марфин Банка, ВТБ Банка, Правэкс-Банка и Пиреус Банк МКБ- 18, 50% годовых. Минимальная ставка из предложенных — 12, 30%. Максимальные ставки не изменились и находятся в диапазоне 22, 5-24, 0% годовых.

SDR-50 по депозитам на 3 месяца в гривне составила 17, 45%, что на 0, 06 п.п. выше показателя предыдущей недели. Нижний уровень ставок по данному виду депозита - 10, 08% годовых. Самые высокие ставки по депозитам в гривне на 3 месяца:
• Актив-Банк — 23, 50%;
• Банк «Меркурий»— 23, 00%;
• Банк «Первый», Финбанк, Терра Банк— 21, 50%.

За прошедшую неделю 6 банков внесли 16 изменений в свои депозитные программы в национальной валюте. Свою процентную политику по привлечению гривневых ресурсов от населения откорректировали:
• Укрсиббанк снизил ставки по депозитам на 3 и 6 месяцев на 2 п.п., на 12 месяцев на 0, 5 п.п.;
• Банк CREDIT AGRICOLE снизил ставку по депозитам на 3 и 6 месяцев на 2, 0п.п. и 2, 5 п.п. соответственно и повысил по депозитам на 12 месяцев на 0, 5п.п.;
• Астра Банк снизил ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев на 5, 0 п.п, 1, 2 п.п. и 1, 4 п.п. соответственно;
• ПроФинБанк поднял ставки по депозитам на 3, 6 и 12 месяцев на 13, 5 п.п, 13, 5 п.п. и 11, 0 п.п. соответственно;
• Укргазбанк снизил ставки по депозитам на 3 и 6 месяцев на 1, 0 п.п.;
• Марфин Банк понизил на 0, 5 п.п. ставки по депозитам на 3, и 6 месяцев.

Годовая SDR-50 в долларах США снизилась на 0, 05 п.п., и составила 7, 51%. Минимальную ставку в данной категории предлагают ПроКредит Банк и Райффайзен Банк Аваль — 3, 00% годовых. Самые высокие ставки по депозитам в данной категории предлагают:
• Фортуна-Банк— 11, 02%;
• Мисто Банк— 11, 00%;
• Еврогазбанк, ПриватБанк — 10, 47%;
• Актив Банк — 9, 75%.

SDR-50 в долларах США на 6 месяцев составила 6, 50% годовых, что на 0, 06 п.п. ниже результата предыдущей недели. Совпадают с данным показателем ставки: Universal Bank, ВТБ Банк, Пиреус Банк МКБ. Нижний предел ставок— 2, 00% годовых. Максимальные ставки в данной категории за прошедшую неделю не изменились и находятся в диапазоне 8, 75-9, 50% годовых.

SDR-50 на 3 месяца в долларах США упала на 0, 03 п.п. и составила 5, 62% годовых. Нижний уровень ставок по данному виду депозита — 1, 00%. Банки –лидеры по размеру ставок в данной категории:
• Актив Банк — 8, 75%;
• Мисто Банк— 8, 50%;
• Еврогазбанк, ПриватБанк — 8, 05%;
• Финбанк, VAB Банк — 8, 00%.

Годовая SDR-50 в евро за прошедшую неделю снизилась на 0, 02 п.п. и составила 6, 11% годовых. Минимальная ставка у Кредобанка —1, 25%. Самые высокие ставки предлагают:
• Мисто Банк— 10, 50%;
• Актив Банк — 9, 75%;
• Фортуна-Банк, Еврогазбанк — 9, 38%,
• ПриватБанк, МегаБанк— 8, 30%.

Полугодовая SDR-50 в евро составила 5, 24% годовых, что на 0, 03 п.п. ниже результата предыдущей недели. Минимальная ставка предлагалась УкрСиббанк BNP Paribas Group — 0, 60%. Максимальные ставки по данному депозиту предлагали:
• Мисто Банк— 9, 50%;
• Актив Банк — 9, 25%;
• Банк «Русский Стандарт» — 7, 75%;
• Банк «Глобус», Еврогазбанк — 7, 62%.

Трехмесячная SDR-50 в евро снизилась на 0, 03 п.п. и составила 4, 43% годовых. Самая низкая ставка у УкрСиббанка BNP Paribas Group — 0, 10%. Банки –лидеры по размеру ставок в данной категории:
• Актив-Банк — 8, 75%;
• Мисто Банк— 8, 50%;
• Еврогазбанк — 7, 04%;
• Кредитпромбанк, Банк «Русский Стандарт» — 6, 75%.

За прошедшую неделю значительно снизились темпы изменения ставок. Большинство банков за последние 2 месяца пересмотрели свои ставки по депозитам для физических лиц в сторону снижения. Но все же ставки в национальной валюте все еще остаются неоправданно высокими. Агентство прогнозирует дальнейшее плавное снижение ставок национальной валюте.

На минувшей неделе продолжилось широкое обсуждение законопроектов № 2400, 2401 предусматривающих введение запрета на открытие депозитов для физических лиц в иностранной валюте, и налогообложения части доходов физических лиц полученных в виде процентов на текущие или депозитные банковские счета, в размере 25 %. Национальный банк дал негативную оценку подобным инициативам, тем самым подав рынку позитивный сигнал, выразив готовность отстраниться от революционных идей в области регулирования вкладных операций банков.

SDR-50 (Standard Deposit Rate) индикативная депозитная ставка рассчитывается на базе предложений по срочным депозитам на 3–6–12 месяцев в национальной и иностранной валюте по 47–55 украинским банкам. SDR-50 с 12 октября 2012 года рассчитывает Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг» (Свидетельство НКЦБФР №8 от 10.04.2012 о включении в единый реестр уполномоченных рейтинговых агентств). РА «Стандарт-Рейтинг» не оценивает надежность банков и их депозитных предложений, которые входят в SDR-50. SDR-50 относится к разряду композитных индикаторов рынка, основная задача которого — показать среднюю стоимость привлечения ресурсов населения банками на примере репрезентативной выборки.
Исторические данные по SDR-50 и депозитным предложениям украинских банков хранятся в свободном доступе на Web-сайте: www.s-indicators.info

Аналитическая служба РА «Стандарт-Рейтинг»